Optimisation rémunération du dirigeant
Nos différentes couvertures
La retraite, un vrai sujet ! Prime ou dividendes, avantages en nature, holding animatrice, épargne professionnelle, changement de statut… nombreuses sont les questions qui se posent lorsque le dirigeant d’entreprise s’interroge sur sa rémunération ou sur la politique salariale à promouvoir au sein de son entreprise.
Que couvre la garantie Audit Retraite ?
Estimation des droits retraite issus des régimes obligatoires et facultatifs : détail des prestations caisse par caisse, détails du revenu annuel moyen, détail des trimestres.
Etudes personnalisées :
- Bilan de prévoyance, retraite et rémunération
- Etude sur l’arbitrage optimum entre rémunération et dividendes
Etude du départ anticipé
Protection des droits retraite sur 5 ans
Estimation des droits à réversion
Les études sont facturées 500€
Quelles seraient les conséquences financières de la survenance d’un de ces événements sur votre activité ?
Pourriez-vous maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille s’il vous arrivait quelque chose ?
Les prestations versées par votre régime obligatoire suffiraient-elles à compenser un arrêt d’activité ?
En cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, la solution La Prévoyance Pro complète les prestations versées par votre régime obligatoire pour protéger vos sphères professionnelle et familiale.
Les garanties proposées en complément des prestations versées par votre régime obligatoire. Une offre adaptée à votre situation
- En cas d’arrêt de travail
- En cas d’invalidité
- Garantie frais professionnels
- En cas de décès
Dans le cadre de la loi Madelin (article 154 bis du Code général des impôts), vos cotisations (hors cotisation capital décès) sont déductibles de vos bénéfices imposables, dans la limite fixée par la législation fiscale.
Le confort de la proximité !
Votre intermédiaire d’assurance est à votre disposition pour vous présenter l’ensemble des garanties
du contrat La Prévoyance Pro.
Grâce à ses conseils, vous pourrez choisir les garanties qui correspondent le mieux à vos attentes !
Le contrat Santé vous permet de bénéficier d’une couverture complète et fiable. Six formules vous sont proposées pour vous permettre de répondre au mieux à chacune de vos attentes, de celles de votre conjoint et de vos enfants. Parmi ces formules de complémentaire santé, vous pouvez choisir une formule « risques lourds », qui est principalement dédiées aux prestations hospitalières.
Sur simple appel téléphonique, vous bénéficiez d’une prise en charge hospitalière en moins de 24h. Grâce à votre carte de Tiers Payant, vous n’avez pas à avancer de frais en cas d’hospitalisation en secteur conventionné. Vous avez également accès à un réseau de proximité de près de 160 000 professionnels de santé, dont plus de 10 000 opticiens indépendants ou franchisés du réseau Carte Blanche.
Lorsque vous ne pouvez pas utiliser votre carte de Tiers Payant, Idéo Santé vous assure des remboursements simples et rapides. Dans 95 % des cas, vous êtes remboursé sous 48h. Avec votre accord, vos remboursements sont automatiquement crédités sur votre compte bancaire ou postal.
Dédié aux travailleurs non-salariés, votre contrat d’assurance Santé peut être souscrit dans le cadre fiscal avantageux de la loi Madelin (article 154 bis du Code Général des Impôts).
Sous réserve de certaines dispositions légales, vous pouvez ainsi déduire vos cotisations de votre bénéfice imposable dans une limite prévue par l’administration fiscale (7 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) + 3,75 % de votre bénéfice imposable), le total ne devant pas dépasser 3 % de 8 PASS.
Contrat de capitalisation : sérieux atouts en matière de transmission
Le contrat de capitalisation est un placement financier qui se distingue de son homologue l’assurance-vie de par sa souscription, il peut être souscrit par une personne morale ou physique.
AVANTAGES personnes morales :
- Valorisation de la trésorerie d’entreprise
- Diversification des avoirs
- Accès à de nombreux supports d’investissement
- Rendement attractif
- Rachat possible à tout moment
- Fiscalité intéressante
- Aucun plafond de versement
(Nantissement du contrat possible pour obtention d’un prêt)
AVANTAGES personnes physiques :
- Transmissible, possibilité d’effectuer une donation du contrat
- Accès à de nombreux supports d’investissement
- Fiscalité avantageuse
- Rachat possible à tout moment
- Versement sous forme de capital et / ou rente
Contrat de capitalisation : quels sont les principes ? Quelle différence avec l’assurance vie ?
Le contrat de capitalisation se présente comme un placement financier, dont l’objectif est d’accumuler des gains pour accroître la valeur de l’épargne sur le long terme.
Mais à la différence de l’assurance vie, le contrat de capitalisation ne repose pas sur la durée de vie du souscripteur et peut perdurer au-delà de son décès. Il se singularise par une approche patrimoniale.
« Article 62 et Article 82 »
On vous propose un dispositif adapté à vos besoins de dirigeant !
En tant que dirigeant, vous devez faire face à des besoins spécifiques. On vous propose un dispositif « article 82 » ou « article 62 » de l’assurance vie, vous permettant de vous constituer un revenu complémentaire et/ ou un capital en vue de la retraite avec l’aide votre entreprise.
Qui peut bénéficier des avantages de l’article 82 ?
- Tout collaborateur ayant le statut salarié, dont le dirigeant.
- Tout dirigeant dont la rémunération relève fiscalement de l’article 62 du CGI, comme gérants majoritaires
Le principe est simple : vous souscrivez à titre individuel un contrat d’assurance vie Retraite. Celui-ci est alimenté, dans le cadre d’une convention prévue à cet effet, par les cotisations de votre entreprise. Vous pouvez également effectuer à tout moment des versements personnels sur votre contrat.
Avec l’aide de l’entreprise, vous pouvez bénéficier ainsi :
- D’une épargne disponible à tout moment sous forme de capital ou de complément de revenu
- Du cadre fiscal privilégié de l’assurance vie, tant au niveau de vos placements financiers que de la transmission de votre épargne et de votre éventuelle rente viagère
- Des nombreux atouts du contrat
Des avantages pour vous et pour votre entreprise
- Les cotisations versées par votre entreprise étant assimilée à une charge productive, vous bénéficiez de points supplémentaires sur les régimes de retraite obligatoires, ainsi que de l’augmentation de la prévoyance obligatoire pour les salariés cadres
- De son côté l’entreprise peut déduire ses cotisations de ses bénéfices imposables
A noter ! Quelle que soit l’évolution de votre carrière professionnelle (départ de l’entreprise, changement de statut ou de l’activité …) Votre contrat et l’épargne acquise vous appartient définitivement.
Un cadre fiscal privilégié : celui de l’assurance vie
Après 8 ans, vos plus-values et revenus de placement sont totalement exonéré d’impôts jusqu’à 4600 €/ an pour une personne seule et 9200 € /an pour un couple marié soumis à une imposition commune .
Avant cette échéance de 8 ans , vos plus-values et revenus de placement sont soumis au choix à l’impôt sur le revenu ou à un prélèvement forfaitaire .
Les prélèvements sociaux sont retenus uniquement lors des sorties sur les revenus de placement des supports financiers en unités de compte, et chaque année sur ceux du fonds en euros.